每日财经播报

巨震!工行突傳一大消息!關係到所有


摘要:一這個時代,騙子太多,傻子都快不夠用了。此前的e租寶、錢寶就不說它了,即使是披著國有大行外衣的人,來和你談錢談投資的事,也不能輕信,否則,就是不為自己的錢包負責!這不,剛剛,中國銀監會公布了一個大消息

這個時代,騙子太多,傻子都快不夠用了。

此前的e租寶、錢寶就不說它了,即使是披著國有大行外衣的人,來和你談錢談投資的事,也不能輕信,否則,就是不為自己的錢包負責!

這不,剛剛,中國銀監會公布了一個大消息:對黑龍江省工行6支、金額54.7億元理財產品涉嫌違規進行處罰。

故事的發生,讓人瞠目結舌:經過監管部門發現,自2015年6月以來,工行黑龍江省分行轄內13家分支機構多次違規銷售對公理財。好在已經全部結清,未形成實質損失。

故事的結局,彰顯了正義:黑龍江銀監局對工行黑龍江省分行及所轄13家二級分行及責任人予以累計3400萬元罰款,還給予了15名高管人員取消任職資格、警告等處罰等。應該說,這是一個懲前毖後、治病救人的好結局了。

但在為銀監系統點贊的時候,工行黑龍江分行的這件事,也為我們普通投資者敲響了警鐘:

對於那些金融知識不多卻又貪圖高額利息的人來說,千萬要盯緊自己的腰包。當心啊,就算是濃眉大眼的銀行理財,也是有坑的!

銀行苦日子開始,重點整治八大領域!

巨震!工行突傳一大消息!關係到所有

綜合:王曉來源:輕金融(Qjinrong)、21世紀經濟報道

針對銀行業發展中的問題,在2015年開展「兩加強,兩遏制」的基礎上,銀監會在2017年初陸續開展「三三四十」(「三違反」指違法、違規、違章;「三套利」指監管套利、空轉套利、關聯套利;「四不當」指不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費;「十亂象」指股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員行為、行業廉潔風險、監管履職、內外勾結違法、涉及非法金融活動等十個方面市場亂象)等專項治理行動。

21世紀經濟報道記者了解到,「三三四十」專項治理收官,各級監管機構發現問題5.97萬個,涉及金額17.65萬億元。同時,銀監會行政處罰金額及責任人均創下歷史紀錄:2017年銀監系統做出行政處罰決定3452件,罰沒29.32億元,處罰責任人員1547名,270名相關責任人取消一定期限直至終身銀行從業和高管任職資格。

延伸閱讀

銀監會副主席王兆星與曹宇均發言

在2017年12月舉辦的「2017年城商行年會上」,銀監會領導發言,亮點頗多,輕金融整理了要點如下:

銀監會王兆星:

王兆星

1、接下來,監管標準會越來越高,監管會越來越嚴,對違規違法和不審慎經營行為的處罰也會加大。最近,銀監會對十幾起銀行業金融機構的案件和風險事件進行了嚴肅查處和嚴厲處罰,處罰的目的是警示、提示,希望大家更加自覺地加強公司治理和提高風險管控能力,做好功課,強身健體。

2、城商行一定要牢固樹立風險意識,牢固樹立底線思維,尤其重視下面幾個現象。一是金融市場規模的迅速增長與金融機構的高槓桿趨勢,加大了銀行業金融機構的流動性風險,也抬升了系統性風險。二是交叉金融業務迅速擴張,交易鏈條拉長加大了風險管控難度。三是城商行法人治理和風險管控滯后,形成了很多顯性或隱性的金融風險。

3、有的城商行公司治理能力薄弱,個別銀行大股東將銀行視為提款機,通過信託、資管、股權反覆質押等手段套取銀行資金,票據業務、理財「飛單」、「蘿蔔章」等違法案件在城商行屢屢發生,這些都給我們敲了警鐘。

4、在股權管理上,必須落實穿透原則,提高股權透明度,規範隱性股東和股權代持現象。嚴格股東行為管理,規範股權質押、股份轉讓等行為,切實落實關聯交易管理規定和管理程序,嚴防股東利益輸送。

對於羚羊來說,最可怕的事情,莫過於不知道草原上是有獅子的。

而對於買銀行理財的人來說,最可怕的是,莫過於以為只要帶了銀行兩個字,就天下大吉,可以高枕無憂!

善良的人們,請記住:銀行理財,也是有風險的!特別是打破剛兌之後,銀行理財,更是不保本不保息了!

要知道,影子銀行,不等於是銀行。而銀行理財,更不代表它有著銀行信用。如果把兩者等同起來,那就是對銀行這個概念的濫用!

那麼,究竟什麼是影子銀行?歸根結底,影子銀行,是因為銀行為了逃避國家監管,賺更大的利潤、更多的錢,和證券、信託、券商、基金等金融機構合作,跟監管機構玩的一個「貓抓老鼠」的遊戲。

這個遊戲怎麼玩?一般說來,就是銀行和信託、基金等合作,賣理財產品。這種業務,有金融的功能,但是又沒有金融的實體,像個影子一樣。

在這種情況下,你買銀行理財,以為買的是銀行信用,其實往往不是!它的背後,很可能是一個高風險的股權融資計劃。信託、基金是為了利用銀行的名頭募集資金,銀行則能賺1%到2%的通道費用。

換句話說,對於理財產品,銀行往往只是一個通道,而產品背後真正站著的,是狸貓換太子的——資管公司。

既然是高風險的股權融資計劃,而且中間通道長、監管薄弱,出現價格波動或投資失敗,是很有可能的。然而,失敗了,你可別以為銀行會幫你扛!對不起,在這種個情況下,銀行是不負有保本責任的。

不信?君不見,從2012年開始,市場上就有各種銀行理財產品違約的事件,而且都是大銀行。比如華夏銀行的「中鼎財富」系列理財產品、平安銀行的「聚寶盆」、交通銀行的「得利寶」都分別出現了違約事件。。。

遠的不說,就說上個月底銀監會開出那個天價罰單吧:廣發銀行因僑興債罰款了7.22億,其銀行員工違規行為讓人驚愕: 私刻公章,違規對外提供擔保一百多億…..

那些以為以為掛著銀行的招牌就萬事大吉的普通投資者們,你們趕緊擦亮自己的眼睛吧!否則,下一個交智商稅的,很可能就是你啊!

好在,國家已經高度重視影子銀行和交叉金融產品風險問題,並把它作為2018年加強銀行監管的一項重點工作來抓。當前銀行業市場亂象,將進一步得到遏制!

對於我們普通投資者來說,我們要為國家強監管的政策點贊,但也要增強自己的金融知識。

無論是面對披著高科技面紗的所謂「互聯網金融」、「區位鏈金融」,還是披著各種大銀行、大機構外衣的所謂理財,都不可以放鬆警惕,在打開你的錢包之前,都應當認真思考。

一次又一次血的教訓都在告誡我們,千萬不要被慾望蒙住了眼睛,當了那隻撲火的飛蛾:

銀行理財現在已經徹底打破剛兌了。無論是買任何理財產品,不要指望其會保本保息,不要指望會有任何人會來給你兜底。對於每個理財產品,要看清楚資產端的出口。

君子愛財取之有道,不要為蠅頭小利就沖昏了腦袋!目前無風險的收益率在4%-5%左右,一旦高出這個水平,你就要長心眼了。購買銀行理財產品時要謹慎小心,不僅要看清楚產品投向,更要根據自身能力購買相配風險定價的理財產品。

金融的力量,不在於短期高回報,而在於基於時間之上的複利。安全的保障,來自於審慎投資,來自於對風險與收益的認知,來自於雞蛋不放在一個籃子里。利令智昏,孤注一擲,最後的結果往往是賠了夫人又折兵,人財兩空!

永遠不要以為自己比別人高明,能夠逃過擊鼓傳花的最後一棒!即使你在前100次都僥倖脫險,但第101次的陷落,你就將永劫不復。只有清醒地認識到自己和別人一樣無知,你才真正走上了智慧之路!

投機死於貪婪。提高防範意識,不被高利誘惑,自覺抵制博傻遊戲和金融騙局!否則,你貪的可能是人家給的高息,但人家要的是你的本金。

金融不是誰都可以褻玩的遊戲,對金融必須保持敬畏。這世上沒有免費的午餐,更不會有天上掉餡餅的好事!